华润银行:为做好小微企业金融服务推出纯信用产品“金销贷”

2020-09-21:   编辑:www.1cj.cc   来源: 未知

华润银行:为做好小微企业金融服务推出纯信用产品“金销贷” 零存整取 打一成语 一、项目简介 为进一步做好小微企业金融服务,推动小微业务健康发展,华润银行推出了专门服务小微企业的全线上、自动化审批的纯信用产品“金销贷”。金销贷产品是将互联网、大数据、区块

华润银行:为做好小微企业金融服务推出纯信用产品“金销贷” 零存整取 打一成语

  一、项目简介

  为进一步做好小微企业金融服务,推动小微业务健康发展,华润银行推出了专门服务小微企业的全线上、自动化审批的纯信用产品“金销贷”。金销贷产品是将互联网、大数据、区块链等新技术和信贷风险识别、计量和决策技术有效结合,面向长尾客群,将信贷业务化繁为简,最快5分钟即可完成线上贷款全流程,满足小微企业对资金“短、小、频、急”的要求,有效解决了小微企业融资难、融资贵的难题,积极响应了国家倡导的支持实体经济、支持中小微企业和支持民营经济的政策。

  “金销贷”是围绕企业及企业实控人,运用企业交易数据、发票数据、反欺诈数据、人行征信及工商税务等不同纬度的数据,通过数据建模,为供应链核心企业下游经销商提供全线上化、自动化审批的信用融资产品。产品自上线以来,获得了众多品牌商品核心企业和经销商的认可,获得了经营单位和营销团队的认可,在总行公司数据金融部的强力推动下,业务快速增长,资产质量优良。金销贷产品的创新性也获得了监管部门和业界的认可,在市场上建立一定的知名度和品牌影响力。

  二、项目意义

  民营小微企业是国家实体经济的重要组成部分,在承载就业、保障民生及税收贡献等方面发挥着至关重要的作用。小微企业群体“融资难,融资贵”的问题根源一方面他们资金需求金额小、频率高,其自身管理不规范,持续经营能力弱,缺乏抵押物等;另一方面银行发展小微金融业务面临风险成本高和运营成本高的问题,形成了供需两侧矛盾。如何有效解决中小微金融服务过程中的信息不对称、业务运行和风险控制的成本和效率问题是推动普惠金融必须面对的。

  华润银行在信息化银行战略引领下,通过“科技赋能金融”,融合大数据、互联网和区块链等技术,经过充分的论证,设计开发了金销贷产品。这是传统银行业内首款全线上、自动化审批的纯信用小微信贷产品。产品推向市场经过这一段时间的运行检验,获得了市场各方好评,取得了阶段性的成功。项目成功的意义主要体现在以下几点:

  (一)积极响应国家政策,推动普惠金融发展

  金销贷是供应链金融的创新产品,服务的主要是品牌商品的核心企业和下游经销商,支持了实体经济;品牌商品经销商绝大部分都是民营中小企业,符合国家鼓励支持民营经济和支持中小企业政策;金销贷产品定价合理,降低了经销商融资成本,面向众多小微企业提供金融服务,是典型的普惠金融服务。

  (二)积极担负央企使命,稳就业、稳民生

  金销贷预计2020年将新拓展4000户中小微企业客户,授信余额20亿元。这些客户都是经营民生商品的小微企业,带动就业人口以10万计,对他们的支持就是有力支持了国家的稳就业政策。

  (三)践行信息化银行战略,银行创新转型的有益探索

  金销贷产品是在“小银行,大网络”战略指导下,科技赋能业务开发的创新产品,有效解决了华润银行营业网点的限制,有效解决银企信息不对称的难题,有效解决中小微金融的成本和效率问题,有效解决了传统供应链无法覆盖的小额、高频交易场景,有效解决了小微金融业务中的道德风险问题。

  三、产品创新

  该项目在业务创新性方面,主要体现为六个方面:

  (一)重新定义核心企业角色

  在传统供应链金融模式中,需要核心企业承担担保、控货、回购、调剂销售等责任,但这与品牌消费品核心企业的经营理念相悖,很难达成合作意向。在金销贷产品中,核心企业只需要提供交易数据及协助进行经销权的管控,把核心企业从责任承担方转变为数据合作方,有效的解决了核心企业合作意愿问题。

  (二)重构公司金融产品风控理念

  在风险管控方面,产品选择弱周期、近民生、品牌价值高的知名品牌企业为目标客户,其下游经销商积累了良好的渠道资源,生意模式清晰,利润稳定,退出成本较高,违约意愿低;选择个人征信良好的企业实控人,加之当前社会信用环境日趋改善,个人违约成本较高。金销贷产品设计引入借款人违约成本概念,借鉴了个贷产品的成功经验,是供应链金融预付费融资的创新。

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